Mutuo a tasso variabile: le diverse opzioni

La volta precedente abbiamo visto il contratto di mutuo a tasso variabile, quando conviene e quando no, e, soprattutto, la sostanziale impossibilità di accertare prima della sottoscrizione se sarà per noi vantaggioso o meno.

Esistono peraltro diversi prodotti di mutuo a tasso variabile: tra questi potremmo trovare qualcosa che meglio si adatta alle nostre esigenze, senza comunque dimenticare che la peculiarità dell'incertezza della rata sarà imprescindibile.

Vediamo i diversi prodotti.

Qualora volessimo contrarre un mutuo a tasso variabile, abbiamo la possibilità di stipulare una copertura assicurativa che limiti il rischio di futuri aumenti del tasso.
Il mutuatario quindi beneficia dei vantaggi ottenuti nelle fasi di ribasso del tasso Euribor, mentre in caso di rialzo subisce comunque gli svantaggi, ma entro un certo limite, detto cap.
Oltre il cap, il nostro mutuo a tasso variabile non potrà mai andare.

Ovviamente trattasi di copertura assicurativa non priva di costi: solitamente le banche richiedono uno 0,50-0,70 % in più.

Insomma, non avremo comunque la certezza di quanto pagheremo, ma senz'altro sappiamo qual è la rata massima che potremmo dover sostenere.

Un'altra tipologia di mutuo a tasso variabile consiste nel tenere la rata costante, e alle oscillazioni dell'Euribor far aumentare o diminuire la durata del rimborso.

Questo prodotto non presenta alcun vantaggio, ma piuttosto la comodità di avere una rata sempre uguale.
Gli effetti degli aumenti o dei ribassi del tasso ricadranno quindi sulla durata.

Ricordiamo inoltre il mutuo a tasso misto con opzione, una formula intermedia tra tasso fisso e tasso variabile, che ci permette, a scadenze prestabilite, di poter passare dall'uno all'altro.

Quindi il mutuo a tasso variabile rimane un prodotto interessante, ma solo se nel momento della stipula del contratto sappiamo di potere far fronte ad eventuali, ed assai probabili, aumenti nel corso del tempo.

E' sempre bene, inoltre, leggere attentamente tutte le offerte e la documentazione messa a nostra disposizione da parte della banca, in modo da poter poi scegliere nella maniera più consapevole possibile.

Beniamino Stovini