Dopo avervi illustrato le polizze vita di due compagnie assicurative facenti parte del gruppo Generali Assicurazioni (rispettivamente la Euro Forte 7 di Ina Assitalia e D’Oro di Alleanza Assicurazioni), oggi vi illustreremo le caratteristiche della polizza vita più rappresentativa di Fondiaria Sai, denominata Open Risparmio.
La polizza vita in questione (cosi come la polizza vita D’Oro) fa parte di quella categoria di polizze vita definite miste.
Per gli scrupolosi, ribadiamo che le polizze vita miste sono quelle nelle quali una parte (circa l’80%) dei premi versati andrà a costituire il capitale maturato da riscattare a fine contratto, mentre il restante 20% costituirà un ulteriore capitale, definito capitale assicurato, che la compagnia di assicurazioni pagherà agli eredi del contraente (da questo designati) solo in caso di morte prematura di quest’ultimo.
Ricordiamo che questo capitale è a fondo perduto.
Per quanto riguarda le caratteristiche della polizza in questione, iniziamo a dire che la durata di questo contratto deve rientrare tra i 5 e i 25 anni e che esso può essere stipulato solo una volta conseguita la maggiore età, ma non oltre gli 85 anni.
Questa polizza vita proposta da Fondiaria Sai potrà essere riscattata anticipatamente in qualsiasi momento, ma in questo caso il vostro assicuratore vi sconsiglierà di procedere con la pratica, poiché le penalizzazioni saranno molto alte.
Da un punto di vista del premio minimo da versare, vediamo che la polizza vita Open Risparmio ha grandi differenze con le precedenti polizze illustrate.
Fondiaria Sai per poter aprire la polizza vita stabilisce un premio minimo annuo strettamente connesso al tipo di frazionamento con il quale vogliamo effettuare il pagamento annuo:
- pagamento mensile: 75 euro a quietanza (in questo caso per poter stipulare il contratti il contraente deve versare al momento della stipula 3 mensilità anticipate, sorta di caparra, per un totale di 1050 euro),
- pagamento trimestrale: 225 euro a quietanza (totale 900 euro),
- pagamento quadrimestrale: 300 euro a quietanza (totale 900 euro),
- pagamento semestrale: 400 euro a quietanza (totale 800 euro),
- pagamento annuale: 750 euro.
Quindi, in sintesi, possiamo dire che rispetto alle polizza vita di Ina Assitalia e di Alleanza Assicurazioni, Fondiaria Sai non fa pagare costi di frazionamento, ma stabilisce un premio minimo differente in base al frazionamento prescelto.
Facendo un’attenta disamina del prodotto, possiamo dire che, per quanto riguarda il premio, questa polizza vita presenta due novità: oltre ai premi annui è possibile versare volontariamente (in qualsiasi momento) premi aggiuntivi, definiti premi unici; nel corso degli anni è possibile variare l’importo dei premi periodici e, ad ogni anniversario della decorrenza, cambiare il frazionamento.
Doveroso è lo sguardo alle garanzie che offre questa polizza vita.
In caso di vita del contraente: pagamento del capitale maturato al contraente o beneficiari designati da esso stesso (è d’uopo ricordare che in tutte le polizze vita il contraente alla fine del contratto può scegliere se ritirare l’intero capitale maturato oppure trasformare questo in una rendita vitalizia)
In caso di morte del contraente: pagamento del capitale assicurato agli eredi designati dal contraente al momento della stipula.
I costi che Fondiaria Sai fa pagare per la gestione di questa polizza vita sono riportati di seguito:
- costi gravanti sul premio: essi vanno da un massimo del 5% (destinato ascendere dalla quinta annualità), al 4% (solo se fino a quel momento l’intero importo versato è di almeno 5.000 euro), fino al 3% dal decimo anno (solo se fino a quel momento l’importo versato raggiunge i 10.000 euro).
- costi per l’amministrazione del contratto: 1% sul premio annuo fino ad un massimo di 25€ euro all’anno.
Infine andiamo a discutere degli interessi.
La gestione patrimoniale sulla quale Fondiaria Sai poggia questa polizza vita (nonché tutti i suoi prodotti vita) è denominata Fonsai R.E., la quale garantisce il 2% minimo, anche se maggiori sono stati i suoi rendimenti negli ultimi 3 anni:
- 2005: rendimento realizzato dalla gestione 7,34%; rendimento garantito ai contratti 5,97%,
- 2006: rendimento realizzato dalla gestione 5,61%; rendimento garantito ai contratti 4,59%,
- 2007: rendimento realizzato dalla gestione 5,23%; rendimento garantito ai contratti 4,28%.
Valentino Della Torre
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