Conti correnti: Partner Studenti di Deutsche Bank

Quest'oggi vediamo un'offerta studiata da Deutsche Bank apposta per gli studenti universitari tra i 18 e i 30 anni, ossia il conto Partner Studenti.

Essendo una proposta rivolta a una clientela presumibilmente senza reddito fisso, si può subito inquadrare come un conto con spese di gestione minime.

Partiamo dalle spese per le imposte di bollo, che sono l'unica spesa da sostenere.
Quindi i soliti 34,20 euro annui li mettiamo in conto.

Dopodichè, abbiamo tutta una serie di servizi disponibili a costo zero, come ad esempio qualsiasi operazione effettuiamo, sia tramite canale telematico, sia allo sportello.

Gratis anche il bancomat, mentre, se lo studente volesse la carta di credito, dovrebbe pagare 15,49 euro il primo anno e 10,33 euro ai rinnovi.

E' prevista una commissione di 50 centesimi sui prelievi di contante effettuati presso sportelli di altre banche; tuttavia nei giorni festivi non si paga niente.

Ricordiamo, tra i vantaggi: zero spese per l'invio dell'estratto conto, e nessun canone mensile se chiedessimo la gestione del conto online.

Ancora, zero spese se effettuiamo pagamenti con addebito in conto corrente (RID), e nessuna commissione se effettuiamo bonifici tramite conto online.

Quindi, in definitiva, per uno studente universitario l'offerta è senza dubbio vantaggiosa, ammesso che vi sia la reale necessità di avere un conto corrente.

Beniamino Stovini

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Confronto preventivi rc auto 20: Peugeot 307

In questo ultimo articolo (almeno, per il momento) riguardante i preventivi rc auto, vi illustriamo i prospetti sulle polizze auto di una Peugeot 307, la cui polizza è intestata ad un ragazzo ravennate di 35 anni.

Come di consueto, elenchiamo nello specifico quelli che sono i dati utili per i nostri preventivi rc auto online.

I dati relativi all'autovettura da assicurare sono i seguenti:
- marca: Peugeot,
- modello: 307 1.4,
- anno di immatricolazione: 2008,
- alimentazione: benzina.

I dati relativi al futuro contraente della polizza auto sono:
- sesso: uomo,
- età: 35,
- residenza: Ravenna,
- professione: impiegato.

I dati della polizza sono questi:
- classe di provenienza: 1,
- classe di assegnazione: 1.

Le agenzie di assicurazione prese in considerazione per sviluppare i nostri preventivi sono:
- Genialloyd Assicurazioni,
- Zurich Assicurazioni,
- Direct Line Assicurazioni.

I nostri preventivi hanno dato i seguenti risultati.

Genialloyd Assicurazioni, per una polizza auto di sola rc, farebbe pagare al nostro cliente un premio annuo di 464 euro.
Aggiungendo poi le garanzie accessorie quali infortuni del conducente e assistenza stradale, il premio diverrebbe 503 euro l'anno.
Genialloyd, in questo caso, non ci permette di includere la garanzia furto e incendio.

Direct Line, per una polizza auto che includa solo la responsabilità civile, farebbe pagare un premio annuo di 974 euro.
Completa di tutte le altre garanzie sopracitate, inclusa anche la garanzia furto e incendio, il premio ammonterebbe a 1143 euro annui.

Zurich Connect, invece, per una polizza auto che include solo la rc, imporrebbe un premio annuo di 282 euro.
Per una polizza comprensiva anche delle altre garanzie, inclusa furto e incendio, il premio salirebbe a 401 euro l'anno.

Una differenza enorme rispetto alla precedente compagnia assicurativa… ripetiamo il solito consiglio: fatevi fare più preventivi auto possibile, dato che non esiste l’agenzia di assicurazioni migliore in assoluto, ma tutto dipende da caso a caso.

Valentino Della Torre

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Conti correnti: Benefit di Intesa San Paolo

Vediamo oggi un nuovo conto corrente a pacchetto, ovvero il conto Benefit di Intesa San Paolo.

Il conto in questione è sulla falsariga di altri già visti, in cui all'aumentare dei servizi richiesti dal cliente diminuisce il canone mensile.

I costi per mantenere il conto Benefit consistono nei soliti 34,20 euro annui per le imposte di bollo, e in 7 euro mensili di canone, quindi 84 all'anno.

Che servizi vengono offerti per questa cifra?

Di base, sono gratuite le operazioni effettuate allo sportello, è gratuito il bancomat, e sono gratuite anche le spese di invio estratto conto.

La carta di credito, invece, costa dai 29,00 ai 120,00 euro annui, in base al colore scelto.
La blu, quella più economica, ha un limite di utilizzo che oscilla tra i 1.000 e i 3.000 euro, per arrivare fino alla platino, la più cara, per la quale non esiste un limite di spesa prefissato.

Prelievi agli sportelli ATM di altre banche a pagamento, segnatamente nell'ordine dei 2,00 euro.

Anche in questo caso è prevista la carta di credito revolving, e, scegliendo il rimborso rateale, abbiamo un tasso di interesse applicato del 9,50%.

Altro servizio gratuito offerto è la domiciliazione delle bollette, così come il carnet degli assegni.

Veniamo ora alla possibilità di veder diminuire il canone mensile.

Contrariamente a quanto visto nel conto All Inclusive di Deutsche Bank, dove si faceva un discorso di fedeltà premiata negli anni, qui praticamente si tratta quasi di sposare Intesa San Paolo.

Infatti sono previste delle categorie, e il canone decresce all'aumentare delle sottoscrizioni di diverse categorie.
Quindi sei categorie sottoscritte, il massimo, canone mensile pari a 0 euro, e così via fino a non avere richiesto nessuna di queste categorie, e il canone si paga a prezzo pieno, 7 euro appunto.

Le categorie sono: carte di credito, prestiti personali, mutui, risparmio gestito, obbligazioni del Gruppo Intesa San Paolo, prodotti assicurativi e previdenziali.

Dunque, per non pagare il canone, dobbiamo stipulare uno dei prodotti di queste categorie.
Insomma un buon metodo per convincerci, attraverso l'apertura di un conto corrente, a investire in tutta una serie di prodotti di cui in tanti fanno spesso a meno.

Beniamino Stovini

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Confronto preventivi rc auto 19: Lancia Y

In questo articolo vi illustreremo i preventivi relativi alla Lancia Y per un'impiegata di 32 anni che risiede a Monza.

Come di consueto, elenchiamo nello specifico quelli che sono i dati utili per i nostri preventivi rc auto.

I dati relativi all'autovettura da assicurare sono i seguenti:
- marca: Lancia,
- modello: Y seconda serie 1.3,
- anno di immatricolazione: 2008,
- alimentazione: benzina.

I dati relativi al futuro contraente della polizza auto sono:
- sesso: femmina,
- età: 32,
- residenza: Monza,
- professione: impiegata.

I dati della polizza sono, invece:
- classe di provenienza: 11,
- classe di assegnazione: 10.

Le compagnie di assicurazione prese in considerazione per sviluppare i nostri preventivi sono:
- Genialloyd Assicurazioni,
- Direct Line Assicurazioni.
- Zurich Assicurazioni,

I nostri preventivi hanno dato questi esiti.

Direct Line, per una polizza auto che includa solo la responsabilità civile con massimale di 2.500.000,00 euro, farebbe pagare un premio annuo di 1256 euro.
Includendo anche le garanzie aggiuntive quali infortunio del conducente, assistenza stradale, furto e incendio, il premio ammonterebbe a 1542 euro, 1280 con lo sconto.

Genialloyd Assicurazioni, invece, per la sola rc propone una polizza auto il cui prezzo è di 701 euro.
Aggiungendo garanzie accessorie quali l'infortunio del conducente, l'assistenza e la garanzia cristalli il premio annuo aumenterebbe a 764 euro l'anno.
Genialloyd in questo caso non ci permette di includere la garanzia furto e incendio.

Infine, Zurich Assicurazioni per la sola rc auto farebbe pagare una polizza auto il cui premio è di 691 euro.
Includendo le garanzie sopracitate, esclusa quella cristalli, il premio annuo salirebbe a 913 euro, che scontati diverrebbero 783,79.

Ancora una volta, differenza sostanziali tra i preventivi rc auto delle agenzie assicurative prese in esame; premesso che online si risparmia parecchio, fatevi fare più preventivi possibile.

Valentino Della Torre

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Mutuo vitalizio ipotecario: conviene?

Andiamo oggi a vedere un prodotto ancora poco diffuso in Italia, ma presente all'estero, specie nei paesi anglosassoni, da diverso tempo.

Con mutuo vitalizio ipotecario intendiamo un particolare prestito concesso alle persone con più di 65 anni di età, proprietarie di immobili.

Praticamente l'istituto di credito concede un prestito all'anziano senza richiederne la restituzione nell'immediato, ma iscrivendo prima ipoteca sull'immobile di cui il richiedente è proprietario.

Generalmente, anche se poi i parametri sono piuttosto articolati, le banche concedono in media un terzo del valore della casa, con tassi di interesse piuttosto alti.
Infatti questo è l'unico prodotto per cui è consentita la capitalizzazione degli interessi, o anatocismo.

E' conveniente o no?
Per le banche sicuramente.

Per l'anziano?
Vediamo.

Ammettiamo che io abbia una casa che vale 200.000 euro, ho 80 anni, e vorrei accedere al mutuo vitalizio ipotecario.
La banca mi dice che mi concede il 40% del valore dell'immobile, con un calcolo annuo degli interessi pari al 6% circa. Quindi a me in tasca andranno, al netto delle spese varie, circa 75.000 euro.
A questo punto gli interessi cominciano a galoppare.

Il giorno che io non ci sarò più, la banca si siede a un tavolo coi miei eredi, e fa valere l'ipoteca sulla casa. Per gli eredi le soluzioni sono:
A) lasciare che la banca si prenda la casa;
B) venderla entro 12 mesi per saldare il debito;
C) accendere un ulteriore mutuo su quell'immobile per tenerselo.

E' evidente che la banca non perde.
Io, 80enne pensionato, con 75.000 euro in tasca probabilmente avrò una vecchiaia serena e tranquilla.
Certamente per gli eredi le prospettive di mettere le mani su quel bene sono meno agevoli.

Infatti, torniamo all'episodio precedente: a 80 anni la banca mi dà 75.000 euro, con un interesse annuo del 6%.
Io vengo a mancare 10 anni dopo.
In questo arco di tempo, il debito, visto che l'istituto di credito può capitalizzare gli interessi, sarà diventato circa 135.000 euro. Quasi raddoppiato.

Ecco perché più il richiedente è “giovane”, meno gli si concede. Maturando molti anni di interessi, il debito diverrebbe maggiore del valore della casa.

Ovviamente, come per ogni cosa, c'è il partito dei favorevoli e quello dei contrari.
Probabilmente la verità sta nel mezzo, e ogni caso fa storia a sé.
Le associazioni di categoria della terza età ad esempio si schierano decisamente contro questa legge, sostenendo che “lo stato dovrebbe assolvere alle sue funzioni assistenziali senza gettare gli anziani nelle fauci di banche e istituti di credito”.

Il consiglio che diamo è sempre lo stesso: informatevi bene prima di accendere un mutuo di questo tipo.
Un consumatore informato è una persona che difficilmente andrà incontro a fregature.

Beniamino Stovini

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Confronto preventivi rc auto 18: Range Rover Land Rover

In questo articolo proponiamo un monovolume di sicuro spessore per bellezza e prestazioni quale la Range Rover della casa automobilistica Land Rover.

Il nostro futuro assicurato questa volta è un imprenditore di 50 anni che risiede nella provincia di Bari.

Come sempre, per maggiore chiarezza, andiamo a suddividere nel dettaglio i dati che ci occorrono per effettuare i nostri preventivi della futura polizza rc auto.

I dati relativi all'autovettura da assicurare sono i seguenti:
- marca: Rang Rover,
- modello: sport 2 serie 4.2,
- anno di immatricolazione: 2008,
- alimentazione: benzina.

I dati relativi al futuro contraente dell'assicurazione auto sono:
- sesso: maschio,
- età: 50,
- residenza: Bari,
- professione: imprenditore.

I dati della polizza auto sono:
- classe di provenienza: 1,
- classe di assegnazione: 1.

Le compagnie di assicurazione prese in considerazione per sviluppare i nostri preventivi rc auto online sono:
- Genialloyd Assicurazioni,
- Zurich Assicurazioni,
- Direct Line Assicurazioni.

I nostri preventivi hanno dato questi esiti.
Direct Line per questa tipologia di macchina permette di assicurare solo la rc con valore di 2.500.000,00 euro, senza la possibilità di includere le garanzie accessorie, col costo annuo che si aggira intorno ai 1.950 euro, il quale, scontato, scenderebbe a 1.560 euro.

Genialloyd Assicurazioni invece per la sola responsabilità civile propone una polizza auto il cui prezzo è di 819,19 euro.
Aggiungendo garanzie accessorie quali l'infortunio del conducente e l'assistenza, il premio annuo aumenterebbe a 854 euro l'anno.
Genialloyd in questo caso non ci permette di includere la garanzia furto e incendio.

Infine, Zurich Assicurazioni per la sola rc farebbe pagare una polizza auto il cui premio è di 1.009 euro.
Aggiungendo le altre garanzie accessorie definite prima, più il furto e incendio, il premio annuo ammonterebbe a 1.504 euro l'anno.

Come si evince, quindi, a volte non tutte queste compagnie danno la possibilità di includere nella nostra rc auto le garanzie che noi vogliamo.

Valentino Della Torre

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Conti correnti: Conto per te BNL Silver di Banca Nazionale del Lavoro

Vediamo oggi un altro conto corrente della Banca Nazionale del Lavoro, il Conto per Te BNL Silver.

Rispetto al BNL Revolution di cui abbiamo già parlato, presenta costi di gestione più elevati, tuttavia con maggiori servizi offerti al cliente.

Intanto, possiamo subito dire che si tratta di un conto corrente piuttosto interessante per i pensionati.

Infatti, il BNL Silver, oltre ai soliti 34,20 euro annui di imposte di bollo, costa 11 euro al mese, ossia 132 euro all'anno.
Mentre per i titolari di età superiore ai 60 anni, il canone si dimezza a 66 euro all'anno.

Sono incluse in questo canone tutte le operazioni che vogliamo effettuare allo sportello, o ovviamente tramite telefono e internet.

Di base ci viene fornita la carta bancomat, così come il primo anno è gratuita la carta di credito, mentre al rinnovo il costo è di 31,00 euro.
Scegliendo il BNL Silver pagheremo le commissioni per i prelievi effettuati presso gli sportelli ATM delle altre banche, 2,00 euro a prelievo.

Disponibile anche la carta di credito revolving, il cui tasso di interesse, in caso di rimborso rateale, è del 14,40%.

Diciamo che come conto in sé esso non presenta particolari vantaggi, se non per contraenti di età superiore ai 60 anni, tuttavia sono ad esso collegate tutta una serie di iniziative extra bancarie che lo rendono interessante.

Con BNL Silver avremo infatti la possibilità di ottenere sconti su categorie di prodotti di aziende convenzionate.

Si va dalle polizze Direct Line ai climatizzatori Mitsubishi, dalle riviste Mondadori agli agriturismo della Farm Holidays, dai furgoni a noleggio Maggiore, ai villaggi vacanze ClubMed.

Beniamino Stovini

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Confronto preventivi online rc auto 17: Opel Corsa

In questo numero della rubrica sui preventivi rc auto online vogliamo illustrarvi i preventivi di una delle macchine che fanno parte della casa tedesca Opel, della quale in questi giorni si fa un gran parlare.

L’autovettura presa in considerazione è la nuova Opel Corsa, modello 1.3 Enjoy ad alimentazione benzina.

La contraente della futura polizza auto, viceversa, è una casalinga di 40 anni della provincia di Empoli.

Per maggiore chiarezza riportiamo come solito i dati in maniera specifica.

I dati relativi all'autovettura da assicurare sono i seguenti:
- marca: Opel,
- modello: Corsa 1.3 Enjoy,
- anno di immatricolazione: 2008,
- alimentazione: benzina.

I dati relativi al futuro contraente della polizza auto sono:
- sesso: femmina,
- età: 40,
- residenza: provincia di Empoli,
- professione: casalinga.

I dati della polizza auto sono:
- classe di provenienza: 1,
- classe di assegnazione: 1.

Le compagnie di assicurazione prese in considerazione per sviluppare i nostri preventivi sono:
- Genialloyd Assicurazioni,
- Zurich Assicurazioni,
- Direct Line Assicurazioni.

I risultati dei nostri preventivi sono i seguenti.

Genialloyd Assicurazioni, per una polizza auto costituita solo dalla responsabilità civile con massimale di 2.500.000,00 euro, farebbe pagare alla casalinga toscana un premio annuo di 687 euro.
Se la signora volesse aggiungere le solite garanzie accessorie prese in considerazione nei passati articoli (furto e incendio, infortuni del conducente, assistenza stradale) il premio aumenterebbe a 786 euro l'anno.

Direct Line invece presenta prezzi molto più elevati.
Per la sola rc auto il premio annuo sarebbe di 1498 euro l'anno, che, scontati, diventerebbero 1198 euro.
Con l'aggiunta delle garanzie sopracitate il premio annuo della polizza auto salirebbe a 1698 euro, con lo sconto a 1359 euro l'anno.

Zurich Connect invece presenta queste soluzioni.
Per una polizza rc auto che contempli solo la rc farebbe pagare alla nostra contraente un premio annuo di 694 euro.
Se volessimo aggiungere le garanzie dette prima il premio annuo sarebbe di 836 euro, con il prezzo che scenderebbe ulteriormente a 712 euro annui grazie allo sconto.

Ancora una volta, i dati da noi ricavati suggeriscono l'opportunità di rivolgersi a molte agenzie assicurative, al fine di trovare il preventivo auto migliore per le nostre esigenze.
In particolare, molto utile fare dei preventivi online (trovate alcuni banner in hompage), decisamente convenienti.

Valentino Della Torre

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Conti correnti: Costomeno di Monte dei Paschi di Siena

Dopo la parentesi delle scorse settimane in cui abbiamo parlato di fideiussioni, riprendiamo la panoramica sui conti correnti offerti dalle nostre banche.

A nostro avviso, un prodotto assai interessante è il conto Costomeno di Monte dei Paschi di Siena, che, come fa già intendere il nome, risulta essere di sicura convenienza.

Il conto prevede un canone mensile di 10,00 euro, oltre alle solite spese di bollo, quantificabili nei soliti 34,20 euro annui.
Si chiama Costomeno perché in base a tutta una serie di servizi e prodotti offerti da MPS, il canone può scendere fino ad azzerarsi.

Partiamo dalle condizioni base.
Fattore interessante è che sono comprese nei 10,00 euro mensili anche le operazioni allo sportello, cosa utile specie per chi non ha grande dimestichezza con internet e tuttavia vuole contenere i costi.

Carta bancomat inclusa, così come la carta di credito, mentre una carta di credito aggiuntiva costa 20,00 euro.

Una pecca dei conti Monte dei Paschi, secondo noi, sono le commissioni applicate ai prelievi dagli sportelli di altre banche.
Infatti per ogni prelievo, ci vengono addebitati 2,10 euro, e la diffusione sul territorio non è così capillare.

E’ prevista anche la carta di credito revolving, con rimborso a saldo o rateale, gratuita il primo anno e al costo di 15,00 euro per i successivi, con un tasso debitore sugli utilizzi rateizzati del 17,76% su base annua.

Veniamo a come far scendere il canone.
Dopo due anni di tenuta conto, il costo mensile scende a 9,00 euro. Inoltre, per le nuove sottoscrizioni entro il 31/12/2009, il canone non si paga per 12 mesi.

In caso di sottoscrizione di mutuo presso Monte dei Paschi, il canone è azzerato per ulteriori 12 mesi.

Altri servizi e prodotti utilizzabili che fanno scendere il costo del canone sono: accredito dello stipendio o della pensione, addebito delle utenze, sottoscrizione di piccoli prestiti o di piani di accumulo, i cosiddetti PAC.

In definitiva, parliamo di un conto corrente adatto un po’ a tutti, pensato per avere una buona base di servizi e pochi costi.

Beniamino Stovini

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